Costos ocultos: lo que pagamos y no nos damos cuenta

Están siempre ahí, silenciosos, camuflados, expectantes. Individualmente pasan desapercibidos, pero sumados hasta pueden convertirse en una carga importante. 

Se trata de varios tributos que para la gran mayoría de los consumidores son desconocidos y que, como aparecen en las boletas de diferentes impuestos y servicios, no queda más opción que pagarlos.

En Argentina la presión impositiva casi se duplicó desde 2003 (pasó del 16,7 al 31,2% del PBI) y ya se asemeja a la de los países desarrollados, pese a las deficiencias que muestran los servicios públicos

¿Sabías que cada vez que pagás la factura de tu celular, un pequeño porcentaje se destina a los atletas argentinos? ¿O que cuándo abonás la luz seguís subsidiando a los santacruceños? ¿Y que en la boleta de gas aparece un subsidio para los habitantes de Malargüe, la Patagonia y la Puna? Estos son sólo algunos de los ejemplos que aparecen en diferentes facturas que llegan a los hogares argentinos. 

Son los famosos costos ocultos: tributos que, aunque los consumidores no se dan cuenta, impactan en forma directa en los precios de prácticamente todos los servicios, productos e impuestos, más allá del IVA (el más conocido).

Celulares

Cada 100 pesos que consumen los argentinos en telefonía celular, 1 peso se destina al Ente Nacional de Alto Rendimiento Deportivo (Enard). Se trata del organismo que brinda becas, entrenamiento y capacitación a atletas argentinos.

La factura de telefonía móvil está afectada por otro tributo (Impuestos internos, en el marco de la ley 25.239) que representa poco más del 4% del cargo fijo y consumos.

Luz

En agosto de 2012, la Presidenta informaba que a partir del año siguiente se dejaría de pagar en las boletas de electricidad un "pequeño recargo a favor de Santa Cruz", la única provincia que no está vinculada al Sistema de Interconexión nacional.

Sin embargo en las boletas del servicio eléctrico sigue apareciendo ese recargo, que es del 0,6% de la facturación de cada consumidor final de luz. 

El dinero va a parar a un fondo para la Empresa Servicios Públicos Sociedad del Estado de la provincia de Santa Cruz

En las boletas también aparecen dos ítems que no tienen que ver con el consumo ni el IVA: se trata de la "Contribución para Compensación de Costos Eléctricos" y la tasa de fiscalización y control del Ente Provincial Regulador Eléctrico (EPRE), que en algunos casos representa más del 4,6% de la boleta. 

Gas

El pasado 3 de junio la presidenta Cristina Fernández comprometió la construcción de un gasoducto para Malargüe, la única localidad mendocina que no posee red de gas natural.

¿Qué tiene que ver esta promesa con la boleta de gas? Mucho. En la factura aparece un ítem que para financiar el "Fondo Fiduciario para Subsidios de Consumos Residenciales de Gas fiduciario", cuyo objetivo es justamente financiar las compensaciones tarifarias para Malargüe, la Región Patagónica y la Puna.

Préstamos bancarios

Al momento de sacar un préstamo bancario, el cliente no sólo debe prestar atención a la tasa de interés porque las comisiones que cobran las entidades distorsionan, muchas veces, el cálculo del verdadero costo de tomar financiamiento.

El Costo Financiero Total (CFT) es la principal variable que se debe tener en cuenta al elegir un préstamo, ya sea personal, prendario o hipotecario

El CFT incluye: la tasa de interés nominal anual; gastos de contratación de seguros (de vida, de incendio, etc.); gastos de apertura y mantenimiento de cuentas de depósitos y los vinculados a tarjetas de crédito y/o compras asociadas a las financiación; erogaciones por envío postal de avisos de debito y otras notificaciones; costos de tasación de bienes; IVA sobre los intereses (para consumidores finales).

Por ejemplo, un mendocino sacó en mayo un préstamo personal de $10.145 en un banco local, con un plazo de 24 meses y una tasa del 38,05%. Terminará pagando $15.958,65 ($10.145 de capital, $4.497,79 de interès, $354,63 de seguro y $921,23 de impuestos).

Aunque a esa cifra hay que sumar comisión bancaria por mantenimiento de cuenta, que en este caso alcanza los $22 mensuales.

Tarjetas de crédito

Atrasarse con el pago del resumen de una tarjeta de crédito puede tener un costo altísimo. 

Hay que recordar que el pago mínimo de cada resumen lo calcula banco, aunque hay algunos gastos que se incluyen en un 100%: seguro de vida, intereses, cargos e impuestos y el pago mínimo anterior impago.

La "trampa" aparece al momento de abonar el mínimo y financiar el saldo en cuotas

Por ejemplo, si se desea financiar $8.400 de una tarjeta Visa en 12 meses, el CFT supera el 80%. Mientra que en el caso de una tarjeta American Express, alcanza el 77%.

Planes de ahorro

Más allá de la variación de las cuotas, que se mueven de acuerdo al valor del vehículo, existen otros costos que encarecen lo que se paga mensualmente. 

Por eso hay que tener en cuenta ítems como la carga administrativa, el derecho de inscripción (que se abona mientras el auto no sale a la calle) y los seguros.