Cómo aprovechar las compras con tarjeta de crédito

Al margen de lo que sucede en la Argentina, la costumbre que nos enseñaron nuestros padres y abuelos de ahorrar para comprar se torna cada vez más imposible, y lo cierto es que en el mundo ya no se utiliza ahorrar para comprar: primero compramos, disfrutamos de la nueva adquisición y luego nos preocupamos cómo pagaremos la deuda generada. 

Mariano Otálora, Licenciado en Administración de Empresas especializado en planificación financiera personal, publicó en el sitio Apertura  un breve informe cómo es la cuestión con las tarjetas de crédito.

En nuestro país, la inflación genera que comprar en cuotas sea la forma más conveniente ya que los precios –en general– aumentan por encima del salario, por lo tanto si esperamos a ahorrar todos los meses para comprar lo que queremos, nos encontraremos que cada mes necesitamos más dinero para alcanzar la compra.

Así, la compra en cuotas permite acceder a bienes que serían imposibles de asumir en un solo pago. 

  La inflación genera que comprar en cuotas sea la forma más conveniente  

Por ejemplo, si una prenda de vestir cuesta $ 5.000, seguramente sería imposible que decidamos comprarla, pero las cuotas hacen que ese bien caro y hasta lujoso termine siendo alcanzable y accesible con cómodas cuotas de $416 por mes. 

Compro en cuotas, pero pago el mínimo

Comprar con tarjeta de crédito en gran cantidad de cuotas para luego abonar el monto o pago mínimo no tienen ningún tipo de sentido, ya que el interés que cobran las tarjetas por financiar la deuda es muy elevado. Salvo emergencias, evitarlo siempre. 

  A la hora de pagar el mínimo hay que tener mucho cuidado porque la deuda se calcula sobre el saldo deudor. 

Un ejemplo: para entender cómo funciona el pago mínimo. Digamos que tenemos una deuda total de la tarjeta de crédito por $10.000, tenemos un pago mínimo total por: $817 y el costo financiero del Banco por pagar el mínimo fuera del 40% anual. Para calcular el mínimo el banco toma el 5% de la deuda ($500), quiere decir que de los $10.000 ahora debemos $9.500, pero el pago mínimo se calcula sobre el saldo deudor ($9500) en donde le aplicarán el interés por la financiación sobre saldo, convirtiendo al pago mínimo en un total de $817. Conclusión: en el próximo resumen la deuda total sólo bajará $500 pero nosotros pagamos $817.

   3 o 6 sin interés

El vendedor te ofrece pagar en 3 o en 6 cuotas sin interés, ¿cómo saber qué plazo conviene más? Parece una pregunta sencilla de contestar, pero tiene atrás una pequeña trampa. Cuando uno paga en 3 cuotas, el plazo real de la operación (el financiamiento) es de 2 cuotas, porque la primera siempre se paga. En caso de optar por 6 cuotas sin interés, el plazo de financiamiento termina siendo de 5 cuotas. La diferencia entre pagar en 3 o en 6 cuotas es mucho más del doble. La próxima vez cuando ofrezcan realizar un pago en 3 o en 6 cuotas, ya sabrás cuál es la mejor opción.

¿Descuento en efectivo o pago en cuotas? 

Muchos comercios empezaron a ofrecer descuentos por el pago en efectivo, por ejemplo de un 15%. Pero, qué conviene más, ¿pagar cash en un solo pago y obtener un descuento, ¿o pagar en 12 cuotas sin interés para que la inflación me ayude a pagar menos en el tiempo? Por una compra de $15.000, con un descuento en efectivo pagarás $12.750 (15% menos), con tarjeta de crédito tendrás que abonar 12 cuotas de $1.250.