Desde 2026, millones de chicos en Alemania recibirán aportes mensuales del Estado para su jubilación. El plan busca fomentar el ahorro y aliviar la presión sobre las pensiones futuras.
El novedoso método que inventó Alemania para sostener a sus jubilados
Alemania decidió atacar uno de los mayores problemas de Europa desde la raíz: el envejecimiento de su población y el costo creciente de las jubilaciones. La respuesta es un programa inédito que empieza mucho antes de la vida laboral: desde la infancia.
A partir de 2026, todos los niños y adolescentes de entre 6 y 18 años recibirán 10 euros mensuales del Estado en una cuenta individual destinada exclusivamente a su futura jubilación. El plan se llama Kinderstartgeld y busca cambiar la relación de las nuevas generaciones con el ahorro previsional.
Para lograrlo, el Estado no solo aportará el dinero, sino que también orientará cómo debe invertirse esa suma a lo largo del tiempo. El esquema prevé que los fondos se canalicen a través de productos de ahorro e inversión regulados, pensados para el largo plazo y con distintos niveles de riesgo. La idea es que el capital crezca con el paso de los años y que las familias puedan elegir entre alternativas más conservadoras o más dinámicas, siempre dentro de un marco supervisado para evitar pérdidas excesivas.
La medida surge en un contexto crítico. Europa es hoy la región más envejecida del planeta, con una edad promedio de 44,5 años y menos del 20% de la población menor de 18 años. En Alemania, ese porcentaje baja al 17,8%, mientras que la cantidad de personas mayores de 65 años sigue creciendo.
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Según datos oficiales, en menos de 15 años habrá más de 20 millones de jubilados, sin un crecimiento equivalente de la población en edad de trabajar.
Alemania empezará a ahorrar para jubilaciones desde los 6 años.
El programa establece que el dinero no podrá tocarse hasta la edad de retiro y estará exento de impuestos durante toda la etapa de acumulación. El Gobierno alemán explicó que la iniciativa busca "introducir a los jóvenes en los planes de pensiones privados" y "fomentar la educación financiera, haciendo que incluso los niños y adolescentes se ocupen de cuestiones de previsión".
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El canciller Friedrich Merz remarcó: "Nuestra previsión de jubilación debe estar diseñada de manera justa entre generaciones. Esto incluye la pensión de inicio temprano y la previsión privada para la jubilación".
Las proyecciones muestran por qué el plan apunta al largo plazo. Las cajas de ahorro alemanas estiman que si estos diez euros mensuales se invirtieran durante cincuenta años con un rendimiento del 5%, se obtendrían unos 50.000 euros. Si la persona mantiene el mismo aporte desde los 18 años hasta jubilarse, el capital acumulado podría llegar a 175.000 euros.
Ante el envejecimiento de su población, Alemania quiere cambiar la cultura del ahorro previsional.
El despliegue será gradual. En una primera etapa, el Estado invertirá 91 millones de euros, alcanzando a unos 400.000 niños. A largo plazo, el costo anual rondará los 1.500 millones de euros, con un alcance estimado de 8,3 millones de menores.
Además, el esquema incluye incentivos para las familias. Por cada euro que aporten los padres, el Estado sumará 25 centavos por hijo, hasta un tope de 300 euros. Quienes contraten un plan antes de los 25 años recibirán un bono único de 200 euros, y también habrá opciones con capital garantizado del 80% o del 100% para quienes prioricen seguridad.
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