Los datos muestran un salto en transferencias y pagos inmediatos, con comisiones bajas y más de 28 millones de personas usando canales electrónicos
Menos uso de efectivo y de tarjetas a la hora de pagar en la Argentina
La discusión sobre el rol del efectivo en la economía argentina volvió a instalarse tras un planteo de Emmanuel Álvarez Agis, quien propuso gravar su uso como alternativa al impuesto al cheque. Aunque la idea fue rechazada por Javier Milei, quien la calificó de inapropiada, el debate puso en foco los cambios en los hábitos de pago en el país.
El Banco Central informó que el uso del efectivo alcanzó su nivel más bajo en años, representando solo el 6,2% del PBI, un porcentaje que se mantuvo estable durante los últimos tres semestres. Este retroceso también se reflejó en las conductas cotidianas: la cantidad de extracciones de dinero por persona cayó de 2,7 retiros mensuales en diciembre de 2023 a 1,9 en junio de 2025.
En el comercio, el efectivo perdió protagonismo en las ventas de supermercados y mayoristas durante la primera mitad de 2025. Paralelamente, los pagos digitales, como las transferencias y los códigos QR, aumentaron significativamente su participación, consolidándose como las opciones más utilizadas por los consumidores.
Desde 2018, los pagos electrónicos crecieron de forma constante, lo que redujo el monto promedio de las operaciones realizadas en efectivo. Este cambio también impactó en el uso de las tarjetas de débito, que disminuyeron de 10,4 pagos por adulto en diciembre de 2024 a 10,1 en junio de 2025, según datos del Banco Central.
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El organismo atribuyó esta baja al incremento de los pagos inmediatos y al uso de herramientas como los Fondos Comunes de Dinero, que permiten a los usuarios realizar pagos directamente desde sus inversiones. En contraste, las tarjetas de crédito mostraron un aumento tanto en cantidad de transacciones como en montos, impulsadas por la compra en cuotas y las operaciones al contado.
El informe también indicó que el 75,5% de los titulares de cuentas bancarias realizaron pagos electrónicos durante el primer semestre de 2025, lo que equivale a 28,3 millones de personas, un millón más que en el semestre anterior.
El contexto tecnológico también favoreció este avance. El 85% de los adultos reportó usar el celular diariamente, mientras que un 78% declaró conectarse a Internet todos los días. Además, el número de personas que combinan pagos digitales con métodos tradicionales pasó de 17,3 millones en 2022 a 27,4 millones en 2025.
La tendencia hacia la digitalización y la menor dependencia del efectivo refleja un cambio estructural en la economía argentina, impulsado por la tecnología y las nuevas formas de inclusión financiera.
| Hábitos de pago |
| En junio de 2025, cada adulto realizó 28,4 operaciones electrónicas mensuales, un 13,2% más que el año anterior. |
| El monto promedio mensual por persona creció 21,1% en términos reales, lo que elevó el valor de cada transacción. |
| Los pagos inmediatos concentran el 60% de las operaciones electrónicas y el 73% del monto total. |
| Las transferencias por adulto pasaron de 5,8 en diciembre de 2023 a 15,2 en junio de 2025. |
| Los Pagos con Transferencia (PCT) también crecieron: de 0,8 en diciembre de 2023 a 1,7 en junio de 2025. |
| Las comisiones que pagan los comercios por estas operaciones oscilan entre 0,6% y 0,8%, muy por debajo de otros medios de pago. |
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