ARCA fijó en $50 millones el umbral para transferencias entre personas físicas que no generan reportes automáticos durante diciembre. Qué controles puede aplicar el organismo, qué documentación exige y qué ocurre si una operación queda bajo observación.
Cuánto se puede transferir a un familiar o amigo sin tener que declarar en ARCA
Como ocurre cada diciembre, las transferencias entre familiares y amigos aumentan con la llegada de las fiestas. Y, en un contexto donde la fiscalización electrónica ganó protagonismo, ARCA recordó cuáles son los montos máximos que pueden enviarse sin activar controles automáticos.
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero reforzará durante este cierre de 2025 su sistema de monitoreo, especialmente sobre movimientos entre personas sin ingresos declarados o con operaciones informales. Por eso, conocer los umbrales vigentes es clave para evitar complicaciones posteriores.
Según lo establecido por la Resolución General 5512/2024, las transferencias realizadas entre cuentas bancarias o billeteras virtuales de personas físicas no generarán reportes automáticos mientras no superen los $50.000.000 durante diciembre.
Este techo no implica que la operación quede exenta de fiscalización, pero sí evita que el sistema la clasifique de inmediato como sospechosa.
Qué pasa si se supera los $50 millones
Si una transferencia excede ese monto, las entidades financieras quedan obligadas a notificar a ARCA. A partir de ese aviso, el organismo puede iniciar análisis adicionales, pedir documentación justificativa o incluso derivar el caso a la Unidad de Información Financiera (UIF) si sospecha de lavado de activos.
Para acreditar el origen de los fondos, generalmente se solicitan:
- Contratos de compraventa o recibos de pago
- Facturas emitidas (monotributo o régimen general)
- Recibos de sueldo o constancias jubilatorias
- Inscripción en AFIP
- Certificados de origen de fondos firmados por contador público
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Qué hacer si una transferencia queda en observación
Cuando ARCA o el banco detienen una operación para revisarla, los especialistas recomiendan seguir tres pasos para evitar complicaciones:
Presentar rápidamente los comprobantes que acrediten la procedencia del dinero.
Anticipar al banco la recepción de fondos importantes, indicando monto y origen.
Evitar fraccionar montos grandes en varias operaciones, ya que esa maniobra genera más alertas.
En caso de no poder justificar el origen del dinero, los riesgos incluyen desde multas y bloqueos temporales de cuentas hasta la intervención de la UIF, responsable de investigar presuntas maniobras de lavado.
En un diciembre con más movimientos digitales y monitoreo reforzado, la recomendación de los especialistas es clara: conocer los topes vigentes, respaldar cada operación y anticipar información al banco puede evitar demoras, sanciones y complicaciones tributarias.
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